預期淨資產=年齡×收入×0.1

最初創造公式的目的是透過經驗（或算數形式），來顯示個人或團體將收入轉換成財富能力的程度。

一些評論家質疑《鄰家的百萬富翁》以及先前著作中的發現受到了生存偏差的影響：換句話說，研究樣本以淨資產。收入或職業某一方面的成功者為研究物件，所以書中關於白手起家的個人的行為也可能出現在那些不那麼成功的人之間。對於這種觀點，我們可以從兩方面進行反駁。

首先，除了簡單地彙報有關百萬富翁特徵的平均值和比率，先前的工作對“極具財富者”和“欠財富者”不同的習慣。行為和態度都進行了研究。為了在當前研究中，更好地比較這些群體在行為和態度上潛在的不同，我們根據他們實際淨值和預期淨值的差別，將研究的富人樣本分成四組。這種差別為財富自由提供了一種尺度。位於最底層的個人組成了欠財富者：考慮到他們的年紀和收入，他們理應獲得更多的財產。同樣，位於最上層的個人組成了極具財富者：他們擁有的財富遠遠超過其當前收入水準和年齡所能達到的程度。這種分組是符合規範的，也就是說，樣本是基於年紀。收入和淨資產的。組與組之間的比較既關注到了成功者，也關注到了不那麼成功的那部分人。對於成功的判斷標準始終如一。儘管有部分人存在質疑，這種方法確實是適用的。

其次，拋開某人的年紀或收入不談，我們已經顯示了經濟行為模式在預測淨資產方面的巨大潛力。換句話說，不論你是否年輕。是否初出茅廬。是否賺取高額收入，總有一些關鍵行為與你的淨資產有關。過去幾年，我不再研究僱員如何在特定職業取得成功，而是跟從我父親，一同研究個人如何累積財富。

但在某種程度上來說，過去20年間的調查和創作就如工作分析或科研試驗，為發掘財富積累背後的原因進行了鋪墊。工作分析廣泛運用於人力資源界，用來研究與那些在本職工作中表現出色的個人相關的重點任務以及特徵。將這些能力置於測試系統，以便檢驗是否能為未來的成功進行有效（或準確的）預測。這種行為準則也可以輔助僱主挑選極具潛力的僱員。

在財富管理方面，我們用實際淨值和預期淨值間的差異來衡量成功。當僱主想要僱傭某個員工時，他應考慮其過去的行為和經歷，因為以上兩者可以很好地預測僱員未來的表現。積累財富是家庭管理者必須承擔的職責。對於這些人，我們的建議是：這份工作由幾項清晰的任務組成，有成套的行為可以預測我們是否能出色勝任這份工作。

我們當然知道淨資產會受到收入和年齡巨大的影響：更高的收入為個人財富積累提供了更大的可能性。一個人年齡越大，其財富積累的時間就越長。另外繼承大筆財富也能起到作用。但是無論我們是否在這本書裡研究富人或那些處在大眾市場以及大眾富裕階層的人，行為和經歷對積累財富都格外重要。在積累財富的過程中，行為和經歷都非常關鍵。不去考慮財富積累者在年齡。收入和繼承財富比率上的不同，行為模式，包括花銷和儲蓄的行為習慣以及財務管理行為，都因人而異。

那我們的調查究竟有什麼作用？財務成功背後的道理異常清晰，世界通用。他們不會因政局。科技或文化規範改變而改變；也不會隨著經濟昌盛或蕭條而變化。獲得經濟獨立或成功所需要的技巧。能力和才能不受時間影響。你的地位。年齡和收入水平都不會影響你找到通往財富和財務獨立的大道。

表1-1 百萬富翁在過去（1996年和2016年）透過信託。遺產和繼承獲得的收入佔總資產的比例情況統計

生活方式以及是否追求財務獨立的決定權都在於我們自己。我們有兩種選擇：一是隨大流（成為市場營銷者和銷售人員的目標）；二是默默地追求我們的經濟自由。

掙脫了債務。老闆的指使以及工資賬單的牽絆，財務自由究竟會給我們帶來了什麼？自由！你可以選擇你認為最適合開啟問題的那把鑰匙；可以隨時隨地變成志願者或與家人待在一塊；可以選擇工資少卻有更多成就感的工作；可以創造你自己的經濟機會。別忘了經濟獨立/早早退休群體在他們故事裡討論的那樣：35歲或40歲的你可以跟辦公室隔間和固定工資說再見了。

繁榮的機會

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式方活生-業職的層階裕富 2-1表

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面會次一再的肯與

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置位略戰

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驗經作工期早和勢優用利

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。進前人的富財造創些那推在然仍式方維思類另和律自。儉節：響影的化變些這未並徵特的翁富萬百代年09和代年08紀世02促，現發究研於基但。折挫多更遇遭上路的富財造創。家起手白在們我使會本的漲上斷不些這，認承須必們我？富財累積來慣習和為行人個的家起手白過法無都人數多大著味意否是本些這？值價麼什有位學的年六或年五四，今如現：疑質的樣這出提常經籍書和章文的近最。脹膨貨通於快遠遠度速，漲上在直一是更本的育教等高。面方育教和健保在是其尤，加增所有上總支開活生，來以年6991自，認否可不。了小變率機的富財造創家起手白今如，為認士人界學和家論評些一讓榮繁濟經的代年09紀世02，是的及提要後最

力制自的富財於對

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識意和力制自

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勢趨反逆

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