銀行簡訊彈出來的時候，陳凡剛算完合作社這個月的現金流水。

簡訊很短，就一行字：

【江城銀行】尊敬的客戶，您尾號8876的對公賬戶交易異常，已觸發風控預警。請於三個工作日內攜帶相關資料前往開戶行核實，逾期賬戶可能被限制非櫃面交易功能。

陳凡盯著那條簡訊，看了三秒。

然後他抬起頭，看向坐在對面的安然。

安然今天穿了一身深灰色的職業套裝，頭髮挽在腦後，露出光潔的額頭。她面前擺著一臺筆記型電腦，螢幕上顯示著合作社共管賬戶的流水分析圖表。

“看到了？”安然問。

“看到了。”陳凡把手機推過去，“觸發風控預警。什麼意思？”

“意思是，你們這個賬戶，這個月的資金流水模式和以前不一樣。”安然調出圖表，指著上面的曲線，“你看，以前合作社的資金流向很規律——上游鋼廠、造紙廠的貨款進來，下游成員站點的採購款出去，中間還有一些零散的運營支出。進出賬的時間、金額，都有明顯的週期性和匹配性。”

她又調出另一個圖表：“但這個月，尤其是最近一週，賬戶的資金流水變了。大額資金頻繁進出，而且時間間隔很短，有些甚至同一天既有大額進賬，又有大額出賬。最可疑的是昨天——上午有一筆二十八萬六的貨款進來，下午就有一筆三十萬的款轉出去，收款方是‘江城鑫發拆車場’。”

陳凡點頭：“那是付給王大力的貨款。我們跟他簽了現款日結的協議。”

“我知道。”安然說，“但銀行不知道。銀行的風控系統只看資料模式。一個對公賬戶，突然開始頻繁進行大額、短週期的資金劃轉，尤其是轉給一個之前沒有交易記錄的上下游——這在系統看來，就很像洗錢的典型特徵：快進快出，交易對手分散。”

她頓了頓：“更麻煩的是，你們合作社的賬戶，本身就有‘非法集資’的嫌疑記錄——雖然上次經偵調查沒發現問題，但銀行系統裡已經留了標記。現在又出現這種異常流水，風控部門當然會警惕。”

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