平凡的聲響構成了香洞最真實的生活背景。

“阿垚啊，”寨老終於開口，聲音裡透著一種複雜的感慨，“你知道我現在最怕什麼嗎？”

何垚搖頭。

“我怕步子邁得太快。”寨老站起身走到窗邊，望著樓下漸漸繁忙起來的街道，“香洞就像個剛學會走路的孩子。波剛倒了，趙家的爪子暫時縮回去了，貨棧開起來了，醫館在籌備，礦區改革在推進……這些都是好事。但好事太多、太快，有時候反而讓人心慌。”

他轉過身，目光深沉地看著何垚，“金融，我懂得不多。但我知道，錢這東西最是誘惑人心。一個正規的錢莊，能帶來便利，也能引來豺狼。更讓我擔心的是……”

寨老頓了頓，似乎在斟酌用詞，“你、我、阿強，我們這些人現在目標一致，所以能攜手共進。可一旦錢莊真的做大，有了巨量的資金流動，利益關係就會變得複雜。到時候，今日的盟友，會不會變成明日的對手？規矩，能不能壓得住人對財富的貪慾？”

這番話其實也戳中了何垚心底最深處的隱憂。

他想起邦康的發家史。

“寨老擔心的，也正是我擔心的。”何垚坦誠道：“所以我昨晚想了很久。錢莊必須做，但不能按照傳統的方式做。”

“哦？你有什麼想法？”

“第一，章程先行。”何垚也站起身，在寨老辦公桌旁拿起紙筆快速勾勒，“錢莊從成立之初，就必須有詳盡的章程，規定股東權利與義務、資金使用範圍、利潤分配機制、風險控制流程。這些章程不僅要報管委會備案，還應該公開摘要，讓街坊們知道錢莊是怎麼運作的。”

他在紙上畫了一個圈，“第二，監督機制。錢莊的賬目必須定期接受管委會指定的獨立人員審計。重大貸款決策，特別是涉及礦區或大宗交易的，需要向管委會報備。我們可以設立一個由您、管委會代表、商戶代表和礦工代表組成的監督小組，不干預日常經營，但有知情權和質詢權。”

他又畫了第二個圈，與第一個圈相交，“第三，普惠定位。錢莊的利潤不能追求最大化，而應該設定合理的回報率。存貸利率要透明公開，小額貸款和匯款服務應該保本微利，真正服務於普通礦工和商戶。這一點，必須在章程裡寫明。”

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