他停下筆，盯著紙上那行數字。日利率百分之三，按複利計算——逾期一天：本金×1.03。逾期十天：本金×1.031?≈1.34倍。逾期三十天：本金×1.033?≈2.43倍。逾期一百天：本金×1.031??≈19.2倍。如果本金是十萬，逾期一百天，欠款就變成一百九十二萬。如果本金是一百萬，逾期一百天，欠款就變成一千九百二十萬。如果本金是一千萬——陸淵的手指微微收緊。
複利。信用卡的利息不是固定利率，是複利。每一天的利息都會計入本金，第二天的利息基於新的本金計算。這意味著，逾期時間越長，欠款增長速度越快。不是線性增長，是指數增長。而這個公式——1.03的逾期次方——就是冥行收割逾期者的鐮刀。
“他說的是真的嗎？”陸淵問那個年輕人。年輕人聳了聳肩：“誰知道呢。逾期者的瘋話，沒人當真。三個月了，你是第一個蹲下來聽的。”
陸淵沒說話。他把那張紙折起來，塞進口袋。然後他站起來，看著那個蜷縮在鐵鏈裡的人。那個人又低下頭，繼續唸叨：“還款……還款……複利要殺人的……”
“他叫什麼？”陸淵問。年輕人想了想：“好像是叫……張狂。對，張狂。聽說他以前也是持卡人，卡面等級比骨白高，是銀卡。後來逾期了，就被扔在這裡當警示牌。”
“銀卡。”銀卡持卡人。額度至少五百萬。現在連站都站不起來了。陸淵沉默了幾秒。“他是怎麼逾期的？”年輕人搖頭：“不知道。有人說他是被坑了，有人說他是自己作的。反正結果都一樣——欠了冥行的錢，就別想有好下場。”
陸淵看著張狂身上的鐵鏈。鐵鏈不是金屬，是某種黑色的、像凝固的瀝青一樣的材質。那些催收單貼在上面，像吸血的水蛭。每張催收單上都印著同一行字：“逾期第XX天，欠款總額：XXXXXX冥符。”他找到最舊的那張催收單。上面的數字已經模糊了，但還能辨認出來——“逾期第1天，欠款總額：500,000冥符。”然後是一張張新的催收單，數字越來越大：“逾期第30天，欠款總額：1,215,000冥符。”“逾期第60天，欠款總額：2,956,000冥符。”“逾期第90天，欠款總額：7,191,000冥符。”最後一張，日期是今天：“逾期第97天，欠款總額：9,876,000冥符。”
五十萬本金，九十七天，變成九百八十七萬。翻了將近二十倍。陸淵閉上眼睛，深吸了一口氣。然後睜開，轉身離開。走出幾步，他又停下來。回頭看了一眼。張狂蜷縮在柱子底部，像一堆被丟棄的垃圾。沒有人靠近他，沒有人看他。偶爾有人經過，也是繞開走，像躲瘟疫一樣。
陸淵收回目光，繼續走。走出黑市，重新站在紅月下，他從口袋裡掏出那張紙，又看了一遍。“1.03的逾期次方。”他把紙重新摺好，塞進最裡層的口袋。這個公式，如果是對的，那意味著什麼？意味著冥行的複利計算有一個固定的公式。意味著只要知道本金和逾期天數，就能精確計算出欠款總額。意味著——這個公式可以用來做空。
陸淵不知道自己為什麼會想到這個詞。但直覺告訴他，這個公式的價值，比他在黑市裡看到的任何東西都大。複利是收割工具，但公式本身不是。公式是規則。規則可以被利用。
他把手插進口袋，走向臨時住處。身後，黑市的入口處，那個老商人看著他離開的方向，又拿起了電話。“他去看張狂了。”電話那頭沉默了兩秒。“聽到什麼了？”“不知道。他在張狂旁邊蹲了很久，還記了東西。”“……記了多久？”“至少五分鐘。還借了紙筆。”電話那頭又沉默了三秒。然後那個平穩的聲音說：“他在記公式。”“公式？”“張狂嘴裡那個。1.03的逾期次方。”老商人愣了一下：“那個瘋話？”“那不是瘋話。”那個聲音頓了一下，“那是冥行的核心演算法。”“那他記這個幹什麼？”“不知道。”那個聲音說，“但他遲早會來找我。”電話掛了。老商人把話筒放回去，靠在椅子上，盯著天花板。嘴裡嘟囔了一句：“一個會算賬的持卡人……這城裡要變天了。”
陸淵回到旅館，關上房門，坐到床上。他掏出骨白卡，盯著螢幕上的賬單。“當前賬單：90,060冥符。剩餘時間：20天。”二十天。按照張狂的公式，如果逾期二十天——十萬本金，逾期二十天：10萬×1.032?≈18萬。逾期三十天：10萬×1.033?≈24萬。逾期六十天：10萬×1.03??≈59萬。逾期九十天：10萬×1.03??≈145萬。他現在的賬單是九萬，不是十萬。但如果他把額度用滿，欠一百萬——逾期九十天，一千四百五十萬。
陸淵把卡收起來，躺到床上。閉眼。腦子裡還在轉著那些數字。複利。日利率百分之三。1.03的逾期次方。他睜開眼，盯著天花板。如果張狂的公式是對的，那冥行的複利計算就有規律可循。有規律就意味著有漏洞。有漏洞就意味著可以鑽。
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