陳默幫汪首齋打理生意的第三個月，遇到了一件讓他睡不著的事。事情不大，卻像一根刺，紮在心裡，拔不出來。

那天，汪首齋要從杭州匯一筆銀子到蘇州，五百兩。不是小數目。他叫來陳默，讓他寫一張匯票。陳默鋪開紙，拿起筆，聽著汪首齋口述。汪首齋說，寫“憑票付蘇州周掌櫃紋銀五百兩整”。他寫了。寫完了，汪首齋從抽屜裡拿出一張紙，上面蓋著錢莊的印。他把那張紙遞給陳默。

“你看看。這是錢莊的匯票。你照著寫。”

陳默接過來，看了一遍。匯票上寫著“某莊憑票付來人銀五百兩整”，底下蓋著錢莊的印，還有一個簽名。沒有編號，沒有密押，沒有任何防偽的標記。誰拿著這張紙，誰就能去錢莊取銀子。丟了，就沒了。被人撿了，就是別人的。他看了很久，把匯票還給汪首齋。

“汪先生，這匯票，丟了怎麼辦？”

汪首齋說：“丟了就丟了。認倒黴。”

陳默說：“不能掛失？”

汪首齋說：“掛失？人家不認識你。你拿著票，他給你錢。你沒票，他說你沒存過。你找誰？你告官？官也幫不了你。你沒證據。”

陳默沒說話。他想起那個世界的金融。支票，匯票，本票，信用卡，網銀。丟了，可以掛失，可以凍結，可以報警。這個世界什麼都沒有。靠的是信用，不是制度。信得過，就行。信不過，就完了。

（——匯票。一張紙，沒有編號，沒有密押，沒有防偽。誰拿著，就是誰的。丟了，就沒了。被人撿了，就是別人的。靠的是信用。信用在，就行。信用不在，就完了。）

那天晚上，陳默沒睡好。他躺在客棧的床上，翻來覆去，腦子裡全是匯票的事。他想，如果能把那個世界的金融常識搬到這個世界來，會不會有用？票號、錢莊，靠的是信用，不是制度。信用是軟的，制度是硬的。軟的不如硬的靠得住。制度建立起來了，信用就有了保障。有了保障，就不怕丟。不怕丟，就敢匯。敢匯，生意就好做。好做了，就賺錢。賺了，就不窮。

他想了很久，想到天快亮了，才迷迷糊糊睡著。

第二天早上，他去找汪首齋。汪首齋坐在後院喝茶，看見陳默眼睛底下發青，笑了。

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