匿名郵件的編號洩露像一記提醒:對手不只會凍結,他們會滲透。他們要的不是讓她沒錢,是讓她不敢用錢,不敢讓任何人給她錢。恐懼一旦被植入通道,通道就會自毀。
蕭可兒坐在燈下,把“恐懼”兩個字劃掉,寫上“對等審查”。她決定不再被動解釋自己的資金來源,她要反向啟動反洗錢與資金穿透審查,讓圍獵者也站到燈下。你說我風險,那你解釋你的風險資訊從哪來;你說我關聯,那你穿透你的關聯載體合法性;你說我異常,那你證明你不是被操控的口徑工具。
她讓秦律師起草一份《對等反洗錢審查建議書》,收件人不是某一家銀行,而是一組人:多家機構的合規負責人、託管機構風控委員會、獨董與監管溝通團隊。建議書的核心只有兩條:一,請各機構說明“外部風險資訊”的來源、核驗流程與責任人簽字編號;二,請對`QJ Holdings SPV`及其同源中間賬戶、信託子賬戶模板規則、外部諮詢口徑模板進行資金穿透與最終受益人核查,並出具可對外摘要。
這不是挑釁,是自救。她要把“查她的錢”反寫成“查QJ的錢”。只要QJ進入合規審查視野,對手的口徑協同就會變得危險,因為協同一旦被認定為人為操控風險名單,就會反噬機構自己。
建議書發出去後不到兩小時,託管機構回了第一封郵件,語氣比以往更正式:己提交委員會討論,需貴方補充說明為何認為QJ與外部風險資訊相關。蕭可兒沒有寫長篇解釋,她只發了三張圖:凍結清單裡與QJ同源的中間賬戶尾號;機構表格裡QJ進入關聯方選項截圖;匿名提示“QJ己關注託管路徑”的編號留存回執。三張圖足夠讓任何合規人員明白:這是實物線索,不是情緒指控。
同一晚,另一家機構的合規負責人給她打來電話,語氣謹慎:“你這個建議書很敏感。我們可以討論,但你要理解,我們不可能公開內部模型。”
“我不要模型。”蕭可兒說,“我要依據摘要、觸發點描述、責任人簽字編號。你們要保護模型,我也要保護自己。保護的方式是讓每一步都有責任人。”
對方沉默幾秒:“外部風險資訊的來源,我們也拿不到全量。”
拿不到全量,意味著他們也被控制。蕭可兒沒有趁機羞辱,她只問:“那你們能否確認,這些外部資訊是否來自同一第三方?是否存在同一模板口徑?”
對方沒有正面回答,只說:“確實存在口徑一致性。”
口徑一致性,就是她要的那句。她讓對方以郵件形式確認“存在口徑一致性”並署名,對方猶豫後答應了。署名不是承諾,但署名是證據。證據一旦形成,圍獵者的手就會露出指紋。
第二天上午,經偵對接人終於回了她一條不同於“收到”的資訊:己關注外部風險資訊來源與同源模板問題,將依法核查相關第三方。短短一句話,像在她的凍結裡打開了一道細縫。她沒有把這當救命稻草,她把它當槓桿。槓桿的作用是讓更多機構願意寫字,因為他們開始意識到:如果外部資訊有問題,執行者也有風險。
午後,審查反饋來了第一條更危險的資訊。託管機構轉發委員會的會議紀要摘要,摘要裡有一句:部分機構風控口徑存在外部可影響的可能性,建議加強對外部資訊源的審慎核驗。外部可影響,這六個字像一根冰針,扎進蕭可兒的心口。她早就猜到協同存在,但當“可影響”從她的推斷變成委員會紀要裡的字,圍獵就從陰影變成現實。
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***
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